Dicas para não perder o poder de compra

Os brasileiros estão sentindo as contas pesarem mais no bolso. De acordo com uma pesquisa realizada pelo Instituto Genial/Quaest, divulgada no início de maio, 67% dos entrevistados acreditam que o poder de compra caiu de 2023 para cá. 

O principal vilão, na percepção dos entrevistados, está nos supermercados: 73% dos entrevistados afirmaram que houve aumento nos preços dos alimentos. Para 62% os valores das contas de água e luz subiram e foram os responsáveis pela redução do poder de compra, enquanto 48% sentiram a alta do combustível.

Apesar do cenário, boa parte dos participantes está otimista e espera que a economia melhore até 2025 (48%). Outros 30% pensam que a tendência é piorar, enquanto 19% não vislumbram melhora ou piora do cenário. 

Segundo a Serasa Experian, embora o consumidor comum não possa interferir individualmente nos fatores que afetam o poder de compra – inflação ou deflação –, é possível frear os impactos no dia a dia.

Investir para manter o poder de compra

Conforme a Serasa, para minimizar os impactos no poder de compra, é necessário acompanhar os movimentos da economia, observando aspectos como alta da inflação, desvalorização da moeda, crises, alterações na política monetária e decisões do Banco Central.

A principal dica é tentar rentabilizar o próprio dinheiro, usando os índices econômicos a seu favor. Uma alternativa é aproveitar a taxa de juros Selic e fazer um investimento no Tesouro Direto para recompor perdas acima da inflação. 

O Tesouro Selic remunera o percentual total da taxa básica de juros – fixada pelo Comitê de Política Monetária (Copom) em 10,75% – enquanto a inflação anual está estimada em 3,69%.

De acordo com a Associação Brasileira de Educadores Financeiros (Abefin), investir é uma necessidade em tempos de perda do poder de compra, pois o dinheiro parado vai desvalorizar. A orientação é buscar meios de fazê-lo render, considerando, preferencialmente, a renda fixa. 

Certificados de Depósito Bancário (CDBs) que pagam 100% do CDI, fixado em 12,32% ao ano, são boas alternativas, pois conseguem rentabilizar e têm liquidez diária, facilitando o acesso ao dinheiro.

Para quem tem um valor maior, que ultrapassa a chamada reserva de emergência, é aconselhável diversificar a carteira. Na renda variável, exchange-traded funds (ETFs) e brazilian depositary receipts (BDRs) são indicações da Abefin, pois têm lastro internacional. Uma carteira diversificada é capaz de proteger o investidor de possíveis perdas.

Adequar a economia doméstica

Ainda que trabalhar com a economia a seu favor seja um passo importante, readequar os gastos em casa é a principal orientação do presidente da Abefin, Reinaldo Domingos. Para ele, é necessário que toda a família esteja envolvida na tarefa de vencer o desnível financeiro.

Em artigo publicado na imprensa, Domingos afirma que muitas famílias convivem com excessos e desperdícios que podem representar até 50% de tudo o que se gasta. As dicas práticas para reduzir o impacto no poder de compra são trocar marcas, mudar locais de compra e fazer uma economia verdadeira.

“É preciso colocar as mãos na massa, não se pode ficar apático esperando por um milagre ou uma mudança na economia que não acontecerá. Assim, é preciso que os gastos sejam reduzidos para patamares que possam estar em equilíbrio com os ganhos”, orienta.

O que é poder de compra?

De acordo com a Serasa, poder de compra é o mesmo que poder aquisitivo e se trata da capacidade de uma pessoa comprar itens – ou pagar contas – com certa quantia de dinheiro. 

Para além do uso doméstico, quando alguém pode dizer que comprava mais produtos no mercado com R$ 100 há dois anos do que hoje, o poder de compra é um índice econômico, determinado pela paridade entre moedas.

Tal índice é calculado pelo Fundo Monetário Internacional que analisa o valor de um conjunto fechado de bens em dois países – Brasil e Estados Unidos, por exemplo – e a taxa de câmbio nominal.

Outros indicativos populares são os índices Big Mac e iPhone, que comparam os preços do sanduíche e do smartphone em determinado país com o valor nos EUA. Quanto mais caro forem os produtos fora do território estadunidense, menor é o poder de compra do país comparado.